Определенная сумма денег, переданная частным лицом на хранение в кредитно-финансовое учреждение с целью получения прибыли в виде процентов называется вкладом. Сегодня многие банки предлагают свои услуги, рекламируя вклады для пенсионеров на 2017 год на выгодных условиях и как альтернативу государственной пенсии. Однако возможный доход зависит от того, насколько грамотно финансовое учреждение сможет распорядиться доверенными средствами и извлечет прибыль себе и вкладчику.
СОДЕРЖАНИЕ
Банковские вклады для пенсионеров
Типичный клиент, которого рады видеть в любом банке, это человек средних лет со стабильным доходом выше среднего, с недвижимым и движимым имуществом, которое можно использовать в качестве залога. Пенсионеры хоть и могут рассчитывать на некоторые банковские продукты, но условия для них отличаются, чем если в кредитное учреждение обратиться вышеописанный гражданин.
Итак, на что пенсионеру нужно обратить внимание при выборе банка?
| Срок вклада | Процентные ставки | Гарантии |
| Как правило, банковские вклады делаются на определенный период времени с возможностью пролонгации. Чем дольше срок вклада – тем выше процент ожидаемого дохода. Как правило, долгосрочные вклады без возможности снятия или частичного снятия средств до окончания срока действия договора облагаются более высоким процентом, чем депозиты на короткий срок с возможностью регулярного использования денежных средств. Банку проще инвестировать на выгодных условиях долгосрочные вклады, чем рисковать с краткосрочными вложениями. Соответственно именно они и приносят больше прибыли. | Пенсионеру необходимо обращать внимание на условия выплаты процентов. Зачастую пожилые люди путаются и считают, что процентные ставки по вкладам начисляются ежемесячно, но это не так. Например, договор заключается на один месяц под 6%. По истечению этого срока вкладчик получит вложенные средства плюс шесть процентов. Если договор заключен сроком на полгода под 8%, то по истечении шести месяцев он получит вложенную сумму плюс 8%, а не восемь процентов за каждый месяц вложений. | Обязательное условие, на которое непременно нужно обратить внимание – страхование вкладов. Это гарантирует вкладчику полный или частичный возврат его денежных средств в случае банкротства банка. Для таких случаев у каждого кредитного учреждения имеется специальный фонд, средства которого будут направлены на погашение своих обязательств перед вкладчиками. Поэтому нелишним будет поинтересоваться, страхует ли кредитно-финансовое учреждение вклады своих клиентов и на каких условиях будет происходить возврат их средств в случае возникновения какой-либо ситуации: отзыв лицензии или банкротство банка. |
Какие процентные ставки предлагают банки
На декабрь 2016 года Банком России было зарегистрировано более 900 банков. При этом в стране действует более 20 тысяч филиалов кредитных организаций. То есть практически в каждом большом населенном пункте имеется хотя бы одна кредитно-финансовая организация, которой можно доверить свои накопления. Не стоит выбирать банк для открытия пенсионного вклада только исходя из предложенных условий. Одним из основных факторов должна быть репутация учреждения.
Прежде чем нести свои накопления в банк, стоит разобраться в терминологии по видам вкладом:
- До востребования. Это вклад без указания конкретного срока хранения, который может быть возвращен по первому требованию вкладчика. Обычно по таким депозитам начисляются минимальные проценты.
- Срочный. Такие вклады менее ликвидные, но приносят более высокий доход. Депозит вносится на определенный срок и изымается в полной мере, по его окончанию.
Например, Сбербанк предлагает пенсионерам несколько вариантов вложений. Причем по некоторым предлагается оформить доверенность на получателя или составить завещание. Для того чтобы пенсионер мог сделать вклад, ему необходимо представить паспорт или иной документ, удостоверяющий его личность. Но не стоит обольщаться – процентные ставки по пенсионным вкладам колеблются в районе 3,67% в год.
Другое учреждение – банк Москвы совместно с ВТБ предлагают вклады с максимальной ставкой 4% годовых. В условиях прописан бессрочный период и ежеквартальная капитализация процентов.
Изучая варианты вкладов, стоит помнить, что не каждый банк предлагает специальную линейку продуктов для пенсионеров. Например, Совкомбанк может предложить сделать вклад с плавающей процентной ставкой от 2% до 7%.
Для того чтобы не потерять все накопленные средства не стоит хранить их в одном банке. Лучше сделать несколько небольших вкладов в разных учреждениях.