Проблемы кредитной задолженности поставила в трудную ситуацию многих граждан соблазнившихся заманчивыми условиями предлагаемыми банками на момент оформления кредита, ситуацией, потребовавшей быстрого получения денежных средств для развития бизнеса или для улучшения жилищных условий – оформления ипотеки. Но на практике для многих груз ежемесячных выплат оказался непосильным.
СОДЕРЖАНИЕ
Динамика выдачи розничных кредитов в РФ в 1 кв. 2016 года в сравнении с 1 кв. 2015 года
| Вид потребительского кредита | 1 кв. 2015 года | 1 кв.2016 года | Изменения в % |
| Потребительские товары | 1 644 549 | 2 165 641 | 31,7% |
| Кредитные карты | 587 042 | 919 924 | 56,7% |
| Автокредиты | 60 421 | 100 147 | 65,7% |
| Ипотека | 33 752 | 75 972 | 125, 1 |
| Всего | 2 325 764 | 3 261 684 | 40, 2% |
Это может быть связано с ухудшением общей экономической ситуации в стране, потерей работы, проблемами со здоровьем, не позволяющими поддерживать материальное благополучие на прежнем уровне или какими-либо иными причинами.
Все они приводят к тому, что начинают задерживаться или просрочиваться периодические платежи. В результате банки начинают применять штрафные санкции – пени. Долг по кредиту не уменьшается, а напротив – нарастает.
В этой ситуации люди не знают, как найти выход из сложившейся ситуации и с надеждой читают последние новости.
Реструктуризация – выход из кредитного капкана
Несмотря на то, что вся сущность банковской деятельности построена на ростовщических операциях, не всегда есть смысл доводить заемщика до полного разорения или пускать его имущество с молотка за долги.
Наиболее крупные и стабильно работающие банки трезво оценивают вероятность возврата заемных средств и учитывают, что ни при каких обстоятельствах не смогут обратить взыскание по задолженности на имущество к физическому лицу – на квартиру или дом который является единственным местом жительства или если в нем проживают несовершеннолетние дети.
В этих условиях банкам выгоднее идти на уступки и пытаться предложить заемщику, не справляющемуся со своими кредитными обязательствами, более длинные сроки выплаты, снижение процентной ставки по кредиту, замены кредита в иностранной валюте на рублевый эквивалент или простит заемщику часть долга, стимулируя его к своевременному возврату оставшейся части.
Именно эти действия включаются в понятие реструктуризации кредита.
Государственная поддержка программ реструктуризации задолженности
Как только стали проявляться последствия введения санкций в отношении России со стороны западных стран, государство вынуждено было задействовать для поддержания экономики резервный фонд В особенно сложной ситуации оказались заемщики оформившие кредиты в российских филиалах зарубежных банков в валюте. Её стремительный рост более чем на 100% лишил их возможности выплачивать ранее взятые кредиты.
Чтобы как-то исправить ситуацию и снять социальное напряжение, было принято.
Одновременно с ним значительное число банков? осознавая риск возможного невозврата кредитов в связи с резким понижением уровня жизни заемщиков объявило кредитные каникулы или начало предлагать своим клиентам разнообразные программы реструктуризации задолженности.
Особенно хорошо можно проследить программы реструктуризации на примере крупных банков, таких как Сбербанк и ВТБ 24.
Программа реструктуризации ВТБ 24
Реструктуризация в банке ВТБ 24 возможна только для денежных кредитов. Ипотечные кредиты не реструктурируются.
В рамках программ реструктуризации банк предлагает:
- Единовременное списание части задолженности;
- Погашение долга (или его части) за счет реализации имущества заемщика;
- Изменение существенных условий кредитного договора и предоставление «кредитных каникул» для выправления финансового положения заемщика.
В рамках каждой из этих программ существуют различные варианты, которые может выбрать заинтересованный клиент.
Оказывающее помощь на государственном уровне АО АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) при проведении реструктуризации задолженности по ипотеке с помощью государства выдвигает ряд условий:
Рассчитывать на реструктуризацию могут: