Юридический Ореол

Кредитование прочно вошло в быт россиян. Большинство заемщиков заботится о своей репутации и своевременно вносит плановые платежи, но некоторые граждане в силу изменившихся жизненных обстоятельств не могут обслуживать полученный кредит. Но, даже оказавшись в сложном финансовом положении, они продолжают оставаться гражданами, и, согласно Конституции, помимо обязанностей имеют права. А вот права коллекторов с 1 января 2017 года ограничили.

СОДЕРЖАНИЕ

Коллекторы — посредники между должником и кредитором

Начиная с 1999 года в России наблюдается устойчивая тенденция роста объемов кредитования. При этом растет количество потребительских займов населению. Так, по статистике, на начало 2000 года доля таких кредитов в совокупном кредитном портфеле банковской системы РФ составляла 4,6%, а к 2005 году достигла 14,6%. Рост реальных доходов населения, эффективные маркетинговые и рекламные компании производителей и сэйлеров, нацеленные на увеличение объемов продаж — все это в комплексе обеспечило спрос физлиц на кредитные продукты банков. Согласно последних новостей Центробанка РФ, на конец 2016 года требования банков к населению в виде кредитов и займов оценивались в 11,5 трлн. рублей в нацвалюте и 0,2 трлн. рублей в инвалюте.

Немаловажную роль в этом росте сыграла также конкуренция между самими финучреждениями. На рынке кредитования постоянно появляются новые предложения и облегчаются условия получения кредитов. Однако снижение требований к финансовому положению заемщиков и обеспечению кредитов привело к появлению огромного количества «плохих» кредитов: объем просроченной задолженности за последние 5 лет увеличился в три раза. По оценке аналитиков, на конец 2016 года 11,5% населения страны имело неоплаченные долги по кредитам.

Для взимания с таких долгов банки привлекают коллекторов. Более 10 лет государство не вмешивалось в их деятельность. Впервые на фоне шквала новостей об агрессивности вышибал законодатель сделал попытку ограничить доступные коллекторским службам методы работы в 2014 году, посвятив им раздел в законе о потребительском кредите. Однако это практически не повлияло на их напор в попытках вернуть деньги. В 2016 году принят новый закон — это вторая попытка в защите прав доведенных до отчаяния дебиторов.

Что будут иметь право делать коллекторы

Вот основной перечень:

• Встречаться с должником – максимум раз в неделю с 8 утра до 10 вечера по будням и с 9 утра до 8 вечера в выходные и праздники с учетом часового пояса местожительства должника.
• Звонить с территории России с не скрытых номеров – не чаще раза в день и двух раз за неделю, в месяц – не более 8-ми звонков с таким же ограничением по времени, как и при личных встречах.
• Отправлять телефонограммы, СМС-ки, голосовые сообщения посредством росоператоров связи в разрешенное время не чаще 2-х раз за день и 4-х в неделю, за месяц – максимум 16 раз.
• Слать письма по месту жительства.
• Заключать письменные соглашения с дебитором об иных способах коммуникации.
• При наличии в соглашении соответствующего пункта возможно общение с родственниками, соседями с их согласия.

Запрещается обнародование информации о должнике, просрочке по оплате и ее принудительном взыскании без письменно согласия последнего.

Кто имеет право требовать погашения долгов

1. Непосредственно кредитор.
2. Внесенные в специальный реестр лица, действующие от имени и по поручению заимодавца — с 1 января 2017 года не зарегистрированные в государственном реестре коллекторы заниматься взысканиям долгов не могут. О назначении третьих лиц посредниками в урегулировании оплаты долга кредитор должен письменно известить должника.
3. Если права требования перешли к другому лицу – новый кредитор (кредитная организация или зарегистрированный взыскатель).
4. Запрещается привлекать в коллекторы лиц, имеющих неснятую судимость за насильственные и экономические преступления.

Должник имеет право отказаться общаться с коллекторами и поручить неприятное общение своему адвокату – взимателя достаточно письменно уведомить об этом решении. А по прошествии 4-х месяцев с момента возникновения просрочки можно вообще отказаться от общения с подобными организациями. Если суд примет решение о взимании задолженности, такой отказ перестает действовать ровно на 2 месяца.

Все контакты с дебитором коллекторы обязаны документировать вплоть до хранения аудиозаписей переговоров и текстовых мессенджей.

Принятый закон, несомненно, выведет деятельность коллекторских фирм на более высокий профессиональный уровень, ведь для регистрации такого вида деятельности потребуется соблюсти ряд довольно жестких требований. Сможет ли новый закон решить все проблемы должников от деятельности «черных коллекторов» — покажет время.

Ответственность коллектора, выбивающего долги незаконными способами (КоАП РФ)