Реструктуризация кредита в 2017 году

Проблемы кредитной задолженности поставила в трудную ситуацию многих граждан соблазнившихся заманчивыми условиями предлагаемыми банками на момент оформления кредита, ситуацией, потребовавшей быстрого получения денежных средств для развития бизнеса или для улучшения жилищных условий – оформления ипотеки. Но на практике для многих груз ежемесячных выплат оказался непосильным.






СОДЕРЖАНИЕ


Динамика выдачи розничных кредитов в РФ в 1 кв. 2016 года в сравнении с 1 кв. 2015 года

Вид потребительского кредита 1 кв. 2015 года 1 кв.2016 года Изменения в %
Потребительские товары 1 644 549 2 165 641 31,7%
Кредитные карты 587 042 919 924 56,7%
Автокредиты 60 421 100 147 65,7%
Ипотека 33 752 75 972 125, 1
Всего 2 325 764 3 261 684 40, 2%

Это может быть связано с ухудшением общей экономической ситуации в стране, потерей работы, проблемами со здоровьем, не позволяющими поддерживать материальное благополучие на прежнем уровне или какими-либо иными причинами.
Все они приводят к тому, что начинают задерживаться или просрочиваться периодические платежи. В результате банки начинают применять штрафные санкции – пени. Долг по кредиту не уменьшается, а напротив – нарастает.

В этой ситуации люди не знают, как найти выход из сложившейся ситуации и с надеждой читают последние новости.

Реструктуризация – выход из кредитного капкана

Несмотря на то, что вся сущность банковской деятельности построена на ростовщических операциях, не всегда есть смысл доводить заемщика до полного разорения или пускать его имущество с молотка за долги.

Наиболее крупные и стабильно работающие банки трезво оценивают вероятность возврата заемных средств и учитывают, что ни при каких обстоятельствах не смогут обратить взыскание по задолженности на имущество к физическому лицу – на квартиру или дом который является единственным местом жительства или если в нем проживают несовершеннолетние дети.
В этих условиях банкам выгоднее идти на уступки и пытаться предложить заемщику, не справляющемуся со своими кредитными обязательствами, более длинные сроки выплаты, снижение процентной ставки по кредиту, замены кредита в иностранной валюте на рублевый эквивалент или простит заемщику часть долга, стимулируя его к своевременному возврату оставшейся части.





Именно эти действия включаются в понятие реструктуризации кредита.

Государственная поддержка программ реструктуризации задолженности

Как только стали проявляться последствия введения санкций в отношении России со стороны западных стран, государство вынуждено было задействовать для поддержания экономики резервный фонд В особенно сложной ситуации оказались заемщики оформившие кредиты в российских филиалах зарубежных банков в валюте. Её стремительный рост более чем на 100% лишил их возможности выплачивать ранее взятые кредиты.

Чтобы как-то исправить ситуацию и снять социальное напряжение, было принято.

Одновременно с ним значительное число банков? осознавая риск возможного невозврата кредитов в связи с резким понижением уровня жизни заемщиков объявило кредитные каникулы или начало предлагать своим клиентам разнообразные программы реструктуризации задолженности.

Особенно хорошо можно проследить программы реструктуризации на примере крупных банков, таких как Сбербанк и ВТБ 24.

Программа реструктуризации ВТБ 24

Реструктуризация в банке ВТБ 24 возможна только для денежных кредитов. Ипотечные кредиты не реструктурируются.
В рамках программ реструктуризации банк предлагает:

  • Единовременное списание части задолженности;
  • Погашение долга (или его части) за счет реализации имущества заемщика;
  • Изменение существенных условий кредитного договора и предоставление «кредитных каникул» для выправления финансового положения заемщика.

В рамках каждой из этих программ существуют различные варианты, которые может выбрать заинтересованный клиент.

Оказывающее помощь на государственном уровне АО АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) при проведении реструктуризации задолженности по ипотеке с помощью государства выдвигает ряд условий:

Рассчитывать на реструктуризацию могут:


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *