Кредитная амнистия 2017

На исходе 2016 год. Восторженно ожидаемая с позапрошлого года и планировавшаяся к вступлению с 1 января 2016 года «кредитная амнистия» для физических лиц — приказала долго жить. Столь же неясны её перспективы и на 2017 год. Новый состав Государственной думы вряд ли озаботится принятием закона, резко ограничивающего поступление доходов кредитным организациям. Спонсоры депутатов не поймут.






СОДЕРЖАНИЕ


Что такое «кредитная амнистия»

Знакомое всем слово «амнистия» — означает забвение, прощение, полное или частичное освобождение от наказания.

В популистских целях — сначала в СМИ, а затем и в устах «избранников народа» появился термин «кредитная амнистия» — комплекс законодательных и организационных мероприятий которые должны быть направлены на ограничение размеров взимаемых банками и МФО (микрофинансовыми организациями) процентов по кредитам и ограничение предельного размера штрафных санкций за несвоевременную выплату кредита. Задумка была вызвана насущной потребностью снять, в какой-то мере, бремя финансовой кабалы, в которой оказалась значительная часть россиян.

Пальму первенства в деле финансового закабаления держат ростовщические центры называемые «МФО». За скорость и беспроблемность предоставления некрупных займов они устанавливают проценты, которые в течение короткого времени делают полученный заем невозвратным из-за лавинообразного нарастания процентов на проценты. Именно с этим явлением и собирались бороться Депутаты Госдумы прошлого созыва, но к концу истечения полномочий утомились и так не собрались.

Динамика роста просроченной задолженности в 2016 году

zadolz-graf

Особенности «кредитной амнистии»

В проекте закона амнистия по кредитам предусматривала ряд мер:

  • Законодательное ограничение размера начисляемых процентов;
  • Ограничение размера штрафных санкций (пеней) за нарушение срока внесения платежей по договору;
  • Ограничение права требования немедленного и единовременного погашения долговых обязательств, процентов и пеней по ним со стороны кредитных организаций и МФО;
  • Обнуление кредитной истории (КИ) заемщика в случае полного погашения обязательств и возможность получения кредитов в других учреждениях.

Как видно из предложенных мер ни о каком списании непогашенных задолженностей должников перед банками или МФО речи не шло. Все меры должны были быть направлены на ограничение получения процентной сверхприбыли от ростовщичества в перспективе.

Что касается вопросов снижения долгового бремени или списания части задолженности – то это, по прежнему, оставалось прерогативой кредитной организации – исключительно её доброй воли.





Но, даже такой, напрямую не затрагивающий доходы от ранее выданных кредитов закон, показались законодателю чересчур революционными, в итоге — не был принят. Единственным обоснованием своей нерешительности думцы называли вступивший в силу 1 октября 2015 года Закон «О банкротстве физических лиц» который, по прогнозам законодателей, должен был «собирать» от 50 до 80 тысяч заявлений в суды от должников по кредитам, которые, будучи не в состоянии выплачивать задолженность, пожелали бы объявить себя банкротами. Но этого как всегда не произошло. В очередной раз «верхи» попали пальцем в небо с определением менталитета «низов» в России, которые не хотят объявлять себя банкротами, а по привычке ждут милости и прощения своих долгов с подачи государства – «кредитной амнистии».

Задолженность физических лиц по кредитам (в млрд.р)

Год Всего В рублях В валюте/пересчете на рубли
2009 3 848 3 341 507
2010 3 512 3 144 368
2011 4 173 3 857 316
2012 5 879 5 606 272
2013 8 076 7 842 234
2014 10 179 9 964 232
2015 10 905 10 621 283
2016 10 523 10 297 225

Перспективы кредитной амнистии в 2017 году

Ожидания, обсуждения и перспективы принятия законодательного акта о кредитной амнистии в 2017 году не идут под заголовком «последние новости». Они еще более туманны, чем в 2015. Связано это с углубляющимся кризисом во всех отраслях экономики России, не исключение и банковская сфера.

Среди россиян резко снизился спрос на кредиты. Те, кто их хотел получить – уже получили, те, кто не в состоянии платить – уже сидят в долговой яме, из которой не могут выбраться, а те, кому кредиты были не нужны – не заинтересованы их получать в условиях нестабильной экономики и не прогнозируемых скачков на валютном рынке.

Поэтому, основные ожидания — когда будет амнистия, связаны с категорией лиц, не сумевших рассчитать свои возможности по погашению кредита и с надеждой ждущих, когда же государство возьмет бразды регулирования ростовщического рынка в свои руки и наконец, установит правила игры.

В отличие от конца 2015 года ажиотажа в обсуждении перспектив кредитной амнистии нет. Никто не прогнозирует, будет ли принят и когда вступит в силу закон о кредитной амнистии.

2 комментария на статью

  1. брала кредит в Хоум кредит банке 2013 году в апреле 360 тыс руб, под 29,90%, два с половиной года платила по 12 тыс руб (Это более 300 тыс руб) потом возникли финансов проблемы (долго лечилась) 2-3 мес не смогла оплатить кредит, мне по телефону предложили помощь, реструктуризацию, я ждала где-то мес 2 и мне 6.10.15г. остаток 266 416 руб ( я же более 300 тыс платила в основном проценты!) переоформили кредит, и снова так же 29,90%. платила ежемесячно по 8 тыс руб до февраля 2017 и мне по состоянию здоровья пришлось уволиться с работы и не платила 2 месяца, после чего мне сказали, что я уже не могу платить по графику и мне нужно оплатить 266 тыс., у меня не было таких денег, а сейчас мне выставили 470 тыс рублей. Подскажите пожалуйста что мне делать?

    1. Добрый день!
      Вероятно, банк выставил неустойку. Согласно ГК России (ст. 330) это компенсация, которую должник обязуется выплатить кредитору, если нарушит взятые на себя обязательства, в том числе, просрочит сроки их исполнения. Ее размер может быть уменьшен решением суда. ГК РФ в ст. 333 допускает такую возможность, если сумма, подлежащая уплате, явно несоразмерна последствиям, которые наступили из-за несвоевременной оплаты долга. Никакие другие факторы, включая финансовые затруднения должника, не дают оснований для уменьшения размера неустойки.

      Соразмерность компенсации при этом законодательно не определена. Суды принимают решения исходя из размера и срока задолженности, добросовестности сторон и разумности санкций. К последствиям нарушения обязательств относятся не только недополученные кредитором деньги, но и упущенная выгода. Один из способов для заемщика доказать суду несоразмерность неустойки — показать, что полученные убытки значительно ниже суммы, ожидаемой от него займодателем. Для этого потребуется расчет возможных убытков кредитора.

      Как показывает практика, оспорить решение о снижении неустойки, вынесенное судом первой инстанции, достаточно сложно. Поэтому рекомендуем обратиться со всеми документами по кредиту к юристу, который имеет успешную практику ведения подобных дел. Основной долг по мере возможности желательно погашать.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *